Pflegezusatzversicherung
Die Pflegetagegeldversicherung von BavariaDirekt und UKV: ab 1,54* Euro pro Monat
Möchten Sie die Leistungen direkt miteinander vergleichen?
Pflegezusatzversicherung – klug vorsorgen, je eher desto besser
Pflege muss man sich leisten können – vor allem wer Angehörige hat, die professionell gepflegt werden müssen, kann ein Lied davon singen. Die Kosten für die Pflege haben in den letzten Jahren schwindelerregende Höhen erreicht und nur wer vermögend ist, kann sich diesen „Luxus“ überhaupt noch leisten.
Daher ist eine Pflegezusatzversicherung nicht nur sinnvoll, sondern beinahe existenziell wichtig. Denn die gesetzliche Pflegeversicherung allein ist wie ein Tropfen auf den heißen Stein und von einer normalen Rente können Sie die Pflegekosten nicht zahlen. Die Vorteile einer Pflegezusatzversicherung liegen auf der Hand. Sie schützen Ihr Vermögen und das Ihrer Kinder, Sie können im Pflegefall länger zuhause bleiben und sich eine gute medizinische Betreuung leisten.
Für die private Pflegezusatzversicherung gibt es je nach Anbieter drei Formen: die Pflegetagegeldversicherung (monatlicher Betrag zu freien Verfügung), die Pflegekostenversicherung (Beteiligung an den Pflegekosten) und die Pflegerenteversicherung (monatlicher Betrag im Pflegefall).
Die Pflegetagegeldversicherung von BavariaDirekt und UKV
Bei der BavariaDirekt können Sie die günstige Pflegezusatzversicherung der UKV in Form einer Pflegetagegeldversicherung direkt online abschließen und die Preise zuvor unverbindlich berechnen. BavariaDirekt und UKV AG gehören zur Sparkassen Finanzgruppe: die BavariaDirekt als Direktversicherer und die UKV als eine der großen deutschen Krankenversicherer. In Kooperation können wir günstig kalkulieren und die Tarife online anbieten.
Zwei Tarife zur Auswahl
Sie haben die Wahl zwischen den Tarifen UKV PflegePRIVAT Premium und UKV PflegePRIVAT Premium Plus.
Versicherung ohne Wartezeit
Nach Vertragsabschluss gilt der Schutz ohne Wartezeit.
Zur freien Verfügung
Das gezahlte Pflegegeld steht zu Ihrer freien Verfügung.
Inflationsausgleich
Wir passen die gezahlten Beträge an Inflationsentwicklungen an.
Unsere Pflegegeldzahlungen nach Pflegegrad
UKV PflegePRIVAT Premium ab 3,13 € mtl. | UKV PflegePRIVAT Premium Plus ab 3,81 € mtl.Unsere Empfehlung | ||
|---|---|---|---|
Frei verfügbares Pflegetagesgeld* | Frei verfügbares Pflegetagesgeld* | ||
*anteilig von der selbst gewählten Tagesgeldhöhe | *anteilig von der selbst gewählten Tagesgeldhöhe | ||
Pflegegrad 1 Häusliche und teilstationäre Pflege | 10 % | 10 % | |
Pflegegrad 1 Vollstationäre Pflege und Kurzzeitpflege | 10 % | 10 % | |
Pflegegrad 2 Häusliche und teilstationäre Pflege | 30 % | 30 % | |
| Mehr Details einblenden | |||
Pflegegrad 2 Vollstationäre Pflege und Kurzzeitpflege | 30 % | 100 % | |
Pflegegrad 3 Häusliche und teilstationäre Pflege | 60 % | 100 % | |
Pflegegrad 3 Vollstationäre Pflege und Kurzzeitpflege | 60 % | 100 % | |
Pflegegrad 4 Häusliche und teilstationäre Pflege | 90 % | 100 % | |
Pflegegrad 4 Vollstationäre Pflege und Kurzzeitpflege | 90 % | 100 % | |
Pflegegrad 5 Häusliche und teilstationäre Pflege | 100 % | 100 % | |
Pflegegrad 5 Vollstationäre Pflege und Kurzzeitpflege | 100 % | 100 % | |
| Weniger Details einblenden | |||
| Angebot berechnen | Angebot berechnen | ||
Die Leistungen unserer Pflegetagegeldversicherung
- Zwei Tarife zur Auswahl (PflegePRIVAT Premium und PflegePRIVAT Premium Plus)
- unverbindliche Berechnung und einfacher Online-Abschluss
- Zahlung des vertraglich vereinbarten Pflegetagegeldes auch bei häuslicher Pflege
- Tagesgeld zur Ihrer freien Verfügung
- Hilfe bei der Organisation der Pflege (persönlicher Pflegepartner)
- Einmalzahlung für notwendige Umbauten zuhause
- keine Wartezeit
- Schutz gilt auch im Ausland
- Freistellung von der Beitragszahlung ab Pflegegrad 3
- Inflationsausgleich (wir passen die auszuzahlenden Beträge der Inflationsdynamik an)
- Schutz und Service der Sparkassen-Finanzgruppe
Die Formen der Pflegezusatzversicherung
Für die Absicherung der Pflegekosten gibt es drei Formen, die sich im Detail unterscheiden, beispielsweise auch darin, ob Sie den Betrag zur freien Verfügung haben.
Die Pflegetagegeldversicherung
Diese Pflegezusatzversicherung zahlt den versicherten Betrag als monatliches Pflegetagegeld. Über den Beitrag können Sie frei verfügen – egal ob häusliche oder stationäre Pflege. Die Pflegetagegeldversicherung lohnt sich vor allem bei der häuslichen Pflege durch Angehörige.
Die Pflegkostenversicherung
Die Pflegezusatzversicherung in Form der Pflegekostenversicherung übernimmt ganz oder teilweise die Pflegekosten. Der Betrag steht nicht zur freien Verfügung. Nachteil: Oft werden nicht alle Kosten gedeckt, so dass ein großer Anteil privat gezahlt werden muss
Die Pflegerentenversicherung
Die Pflegerentenversicherung zahlt im Pflegefall eine Pflegerente in der vertraglich vereinbarten Höhe. Mit Glück und je nach Vertragskonditionen erhalten Sie zusätzlich eine Überschussbeteiligung. Die Pflegerente steht zur freien Verfügung. Achten Sie beim Abschluss auf die aktuellen und prognostizierten Inflationsraten. Die Pflegerente ist meist teuer, kann aber oft gekündigt werden, ohne dass die bereits gezahlten Beiträge verloren gehen.
Für wen ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll
Da niemand weiß, was das Alter bringt – weder gesundheitlich noch finanziell gesehen, ist eine Pflegezusatzversicherung für jeden sinnvoll. Auch wer jung ist, kann durch Krankheit oder Unfall plötzlich zum Pflegefall werden. Mit höherem Alter steigt das Risiko. Zwischen 75 und 85 Jahren wird jeder Fünfte pflegebedürftig und ab einem Alter von 90 Jahren sind mehr als 70 Prozent der Menschen pflegebedürftig – dabei ist die Quote in den letzten Jahren insgesamt gestiegen.
Eine private Pflegeversicherung lohnt sich, egal ob Sie Single sind, eine Familie haben oder nur mit dem Partner zusammenleben. Wer Kinder hat, kann durch den Abschluss einer Pflegezusatzversicherung den Nachwuchs finanziell entlasten. Das Gleiche gilt für Paare, denn im Fall einer Pflegebedürftigkeit, wird der Partner von hohen privaten Zuzahlungen verschont und Sie können sich die ambulante Pflege zuhause leisten.
Kosten der Pflegezusatzversicherung
Die Kosten einer Pflegezusatzversicherung hängen von den versicherten Leistungen ab. Bei der Pflegetagegeldversicherung der UKV sind die Kosten natürlich höher, wenn Sie einen hohen Tagesgeldsatz vereinbaren – dafür haben Sie aber im Fall einer Pflegebedürftigkeit auch mehr Geld zur Verfügung. Wir empfehlen, die Versicherung für einen Tagesgeldsatz zwischen 50 und 85 Euro abzuschließen.
Die Kosten einer Pflegezusatzversicherung steigen, je älter Sie bei Vertragsabschluss sind. In jungen Jahren erhalten Sie eine Pflegetagegeldversicherung bereits ab unter 10 Euro pro Monat, ab einem Alter von 50 Jahren kann die Beitragshöhe je nach Anbieter bis auf 100 Euro ansteigen.
Bei der Frage nach den Kosten einer Pflegeversicherung, sollten Sie auch die Kosten im Auge behalten, die im Fall einer Pflegebedürftigkeit auf Sie zukommen und welche Kosten bzw. Leistungen von der gesetzlichen Pflegeversicherung übernommen werden.
Das zahlt die gesetzliche Pflegekasse
Pflegegeldzahlung der gesetzlichen Pflegekasse
Durchschnittlicher Eigenanteil bei Pflege im Heim
Pflegezusatzversicherung – länger zuhause leben
Eine Pflegezusatzversicherung schlägt vielleicht jetzt zu Buche, entspannt aber im Alter. Einerseits Ihre finanzielle Situation, die durch wenig üppige Renten ohnehin bei vielen Menschen angespannt ist und sie wirkt auch psychologisch entspannend: Denn mit der Pflegezusatzversicherung können Sie länger zuhause gepflegt werden und Ihre Angehörigen müssen nicht für Sie zahlen. Die günstige Pflegezusatzversicherung der UKV können Sie bei der BavariaDirekt unkompliziert online abschließen.
Fragen und Antworten zur Pflegezusatzversicherung
Eine Pflegezusatzversicherung ist sinnvoll, da Pflege im Alter mit hohen Kosten verbunden ist, die kaum jemand privat zahlen kann. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Bruchteil der Pflegekosten, so dass Sie ab Pflegestufe 2 mit einem Eigenanteil von circa 3.000 Euro rechnen müssen. Eine durchschnittliche Rente deckt diesen Betrag in der Regel nicht. Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung können Sie diese Lücke schließen.
Eine private Pflegeversicherung ist für jeden sinnvoll, der die teure professionelle Pflege im Alter nicht aus der Portokasse zahlen kann. Wer lange zuhause leben und die Angehörigen vor hohen privaten Zuzahlungen verschonen möchte, sollte eine Pflegezusatzversicherung abschließen. Denn die Rente deckt diese Kosten bei weitem nicht. Je jünger Sie beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung sind, desto günstiger ist der Beitrag.
Im Idealfall schließen Sie eine Pflegezusatzversicherung ab, wenn Sie noch jung sind. Denn je jünger man ist, desto niedriger sind die Beiträge.
Welche Leistungen eine Pflegezusatzversicherung übernimmt, hängt von der Art der Versicherung ab. Es gibt Pflegetagegeldversicherungen, Pflegerentenversicherungen und Pflegekostenversicherungen. Die Pflegetagegeldversicherung zahlt im Pflegefall ein vertraglich festgelegtes Pflegetagegeld, über das Sie frei verfügen können. Die Pflegerentenversicherung zahlt eine Pflegerente, über die Sie ebenfalls frei verfügen können. Die Pflegekostenversicherung übernimmt die Pflegekosten in der vertraglich vereinbarten Höhe – diese Zahlung steht nicht frei zur Verfügung und deckt in der Regel auch die Kosten für Verpflegung und Unterkunft nicht.
Je jünger Sie beim Abschluss einer privaten Pflegeversicherung sind, desto niedriger sind die Kosten. Auch wenn Sie die Versicherung über einen niedrigen Pflegetagegeldsatz abschließen, können Sie die Kosten geringhalten – hier ist aber fraglich, ob das für den Pflegefall empfehlenswert ist, denn ein geringer Tagegeldsatz deckt die hohen Pflegekosten kaum. Günstige Policen erhalten Sie ab 10 Euro pro Monat. Teure Policen, wenn sie beispielsweise erst sehr spät abgeschlossen werden, können bis zu 100 Euro monatlich kosten.
Die Pflegezusatzversicherung von UKV und BavariaDirekt ist ohne Wartezeit.
Die Pflegeversicherung ist eine staatliche Versicherung, die mit monatlichen Beiträgen aller gesetzlich Versicherten finanziert wird. Eine Pflegezusatzversicherung ist eine private Zusatzversicherung, mit der Sie die hohen Kosten für professionelle Pflege im Alter finanzieren können – denn die Zahlungen der gesetzlichen Pflegeversicherung decken nur einen Bruchteil der hohen Kosten.
Die private Pflegezusatzversicherung können Sie bis zur vorgegebenen Höchstgrenze für Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen – wie viel das tatsächlich ist, hängt auch von anderen Vorsorgeversicherungen ab. Tragen Sie die Beiträge in der „Anlage Vorsorgeaufwand“ ein.
*Berechnungsdetails
Berechnungsdatum: 07.04.2025
Versicherte Person unter 14 Jahre
